Was sind die Vorteile einer Erwerbsunfähigkeitsrente?
Die Vorteile einer Erwerbsunfähigkeitsrente sind zahlreich und bieten individuelle Lösungen für unterschiedliche Lebenssituationen, sodass jeder Versicherte genau den Schutz erhält, den er benötigt. Erwähnenswert ist auch, dass die meisten Versicherer bereits bei einer Erwerbsunfähigkeit von nur 25% einen Teil der Leistung auszahlen. Steuern können ebenfalls gespart werden, da ein Teil der gezahlten Jahresprämien vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden können.
Darüber hinaus lässt sich die Erwerbsunfähigkeitsrente optimal mit der Altersvorsorge kombinieren, wodurch eine umfassende finanzielle Absicherung für die Zukunft gewährleistet wird. Ein weiterer Pluspunkt ist die Befreiung von Prämienzahlungen, sobald man Rentenleistungen bezieht, was die finanzielle Belastung in Zeiten der Erwerbsunfähigkeit erheblich mindert. Jedoch muss beachtet werden, dass diese Versicherung nur bei voller Erwerbsfähigkeit abgeschlossen werden kann.
Wie sinnvoll ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Niemand ist vor den Unwägbarkeiten des Lebens geschützt. Egal, ob jung oder alt, angestellt oder selbstständig, Familie oder Einzelperson - eine Erwerbsunfähigkeit kann erhebliche finanzielle Lücken verursachen. Oftmals sind die Leistungen aus staatlicher und betrieblicher Vorsorge unzureichend, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Insbesondere Menschen, die nicht an eine Pensionskasse gebunden sind, riskieren Vorsorgedefizite bei Erwerbsunfähigkeit. Hierzu zählen beispielsweise Studierende, Selbständige sowie Mütter und Väter, die nicht erwerbstätig sind. Ebenso können diejenigen, die Gelder aus ihrer beruflichen Vorsorge für den Eigenheimerwerb abgezogen haben, mit Einkommensdefiziten konfrontiert werden.
Was sind die Hauptursachen für Erwerbsunfähigkeit?
91% der Fälle von Erwerbsunfähigkeit sind durch Krankheiten bedingt, wobei psychische Erkrankungen mit 49% den grössten Anteil ausmachen. Knochen- und Bewegungsapparatserkrankungen stehen mit 12% und Nervenkrankheiten mit 9% auf der Liste. Weitere Ursachen sind Unfälle (6%) und Geburtsgebrechen (13%).
In welchem Umfang wird die Erwerbsunfähigkeitsrente gezahlt?
Diese Rente ergänzt die Leistungen aus der staatlichen und betrieblichen Vorsorge. Der ausbezahlte Betrag variiert je nach Grad der Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Erwerbsunfähigkeit von mindestens 70% erhalten Versicherte die volle Rente. Bei geringerer Erwerbsunfähigkeit (25-69%) wird die Rente entsprechend angepasst.
Wie ist die Erwerbsunfähigkeitsrente in die 3. Säule integriert?
Die Erwerbsunfähigkeitsrente in der 3. Säule ist eine reine Risikoversicherung ohne Kapitalbildung. Dies ermöglicht günstige Prämien und bietet die Möglichkeit, die Versicherung entweder in der Säule 3a oder 3b abzuschliessen. Vor allem für Personen, die bereits den Maximalbeitrag in der 3a ausschöpfen, ist die Säule 3b eine attraktive Option.
Wenn du an einer Erwerbsunfähigkeitsrente interessiert bist oder sonstige Fragen zu deiner Pensionsplanung hast, steht insuris dir mit einer persönlichen Beratung zur Seite. Kontaktiere uns hier um ein Gespräch mit Experten aus der Versicherungsbranche zu vereinbaren.