Was beinhaltet eine private Altersvorsorge?
Eine private Altersvorsorge beinhaltet, dass Einzelpersonen einen Teil ihres Einkommens für einen Fonds zurücklegen, der ihnen später nach der Pensionierung ein Einkommen bietet. Diese Art der Pensionskasse ist optional und ergänzt die staatliche und berufliche Vorsorge, bietet also eine zusätzliche finanzielle Absicherung im Alter. In der Schweiz stellt die private Altersvorsorge den dritten Pfeiler (Säule 3a) des schweizerischen Vorsorgesystems dar, wobei die ersten beiden Pfeiler die staatliche Rente (Säule 1) und die berufliche Vorsorge (Säule 2) sind.
Wer kann die Säule 3a in Anspruch nehmen?
Die Säule 3a, steht jedem offen, der in der Schweiz einer Erwerbstätigkeit nachgeht. Dies umfasst Selbstständige, Teilzeitarbeiter und sogar Fernarbeiter. Es ist besonders vorteilhaft für diejenigen, die im Ruhestand eine solide finanzielle Absicherung anstreben, oder für diejenigen, die Lücken in ihren Beiträgen zur ersten und zweiten Säulen haben könnten.
Wie hoch ist der jährliche Beitrag für die Säule 3a?
Die jährliche Zahlung in die Säule 3a variiert und ist gedeckelt. Personen mit einer Pensionskasse können maximal CHF 7'056 jährlich (Stand 2023) beitragen, und selbständige Erwerbstätige ohne Pensionskasse können 20% ihres Nettoeinkommens bis zu einem Höchstbetrag von CHF 35'280 (im Jahr 2023) beisteuern.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die Säule 3a?
Das Säule 3a System bietet erhebliche steuerliche Vorteile. Beiträge zur 3a Pension sind bis zum maximal zulässigen Limit vollständig steuerlich absetzbar. Dies ermöglicht es dir, dein zu versteuerndes Einkommen jedes Jahr um den Betrag zu reduzieren, den du zur Säule 3a beiträgst. Darüber hinaus ist das in der Säule 3a angesparte Vermögen von der Vermögenssteuer befreit, die Erträge innerhalb der Säule 3a sind steuerfrei, und die Säule 3a unterliegt auch nicht der Erbschaftssteuer im Todesfall.
Zum Beispiel könntest du, wenn du in Zürich lebst und ein zu versteuerndes Einkommen von CHF 160,000 hast, durch einen vollen Beitrag von CHF 7,056 zur Säule 3a Steuereinsparungen von bis zu CHF 2,220 erzielen. In Zug und Schwyz könnte dieser Steuerabzug etwa CHF 1,990 betragen, und in St. Gallen ca. CHF 2,500.
Welche Versicherungsleistungen bietet die Säule 3a?
3a Pensionspläne beinhalten oft zusätzliche Versicherungsleistungen. Du kannst auch Risikoversicherungen, wie Todes- und Invaliditätsversicherungen, in deine Säule 3a integrieren. Dies macht die Säule 3a nicht nur zu einem Rentensparplan, sondern auch zu einem umfassenden persönlichen Schutzplan.
Wie hoch ist die potenzielle Zinsrendite mit der Säule 3a?
Die Anlagerendite mit der Säule 3a variiert je nach gewählter Strategie. Ein herkömmliches Konto bietet einen festen Zinssatz, während eine mit Investmentfonds verknüpfter Säule 3a höhere Renditen liefern kann, wenn auch mit damit verbundenen Risiken. Eine Verteilung deiner Beiträge zwischen den beiden kann helfen, die Renditen zu optimieren, abgestimmt auf deine Risikobereitschaft und Rentenambitionen. In unserem Portfolio bieten wir mehrere Produkte an, die in den letzten zehn Jahren durchschnittlich bis zu 8% Zinsen erwirtschaftet haben.
Wann kann ich auf mein 3a Vermögen zugreifen?
In der Regel darfst du fünf Jahre vor Erreichen des offiziellen schweizerischen Rentenalters Mittel aus der Säule 3a entnehmen. Vorzeitige Entnahmen sind unter bestimmten Bedingungen zulässig:
Hauskauf
Gründung eines eigenen Unternehmens
Dauerhafter Umzug aus der Schweiz
Bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit
Wie kann ich mit der Planung meiner Pension beginnen?
Die Details des 3a Pensionsplans können recht komplex sein und sich im Laufe der Zeit ändern. Es ist wichtig, sich von einem Fachmann beraten zu lassen, um die Vorteile und potenziellen Fallstricke auf Grundlage deiner persönlichen Situation vollständig zu verstehen. Als erfahrener Versicherungsmakler sind wir darauf ausgerichtet, Ihnen massgeschneiderte Beratung und Unterstützung zu bieten. Für weitere Informationen und eine persönliche Beratung kontaktiere uns bitte hier.